Koszt kredytów konsolidacyjnych

1Kredyty konsolidacyjne to wspaniała rzecz. Można, zamiast 600 złotych miesięcznie płacić 400, albo zamiast 2500, około 1200 złotych. Trzeba przyznać, że różnica jest w obu przypadkach spora, więc to gra warta świeczki. Zanim jednak podpiszemy umowę o kredyt konsolidacyjny, musimy mieć świadomość, że nie jest to produkt przełomowy i tańszy niż dotychczasowe kredyty.
Jak już pisałem wcześniej, najwydajniejszym sposobem zmniejszenia wysokości raty jest wydłużenie okresu spłaty. Każdy, kto choć bardzo pobieżnie miał do czynienia ze światem produktów kredytowych, wie, że im dłuższy okres spłaty, tym większe ryzyko kredytodawcy. Wynika to z faktu, że w dalszej perspektywie trudniej jest nam ocenić własne możliwości finansowe. Oczywiście banki nie bazują na takim niemierzalnym parametrze, ale zdając sobie sprawę z jego istnienia, podnoszą oprocentowanie. Jeśli więc nasz dotychczasowy kredyt na samochód mieliśmy spłacać przez 5 lat z oprocentowaniem równym 15%, to po konsolidacji oprocentowanie wzrośnie do 17-18%. Różnica niby niewielka, ale gdyby tę samą operację przeprowadzić na kredycie hipotecznym, znacząco się zwiększy i poważnie mogłaby utrudnić życie, gdyby nie fakt, że miesięczna kwota bazowa raty będzie dużo niższa.
Poza tym musimy liczyć się z kosztami kredytów konsolidacyjnych jak przy analogicznych kredytach konsumpcyjnych lub hipotecznych. Obowiązują nas podobne zabezpieczenia, podobne opłaty, prowizje i w ogóle zbliżone zasady. Wiele tu zależy od banku i tego, jaki kredyt konsolidacyjny nas konkretnie interesuje.
Oczywiście dla wielu osób nie do zniesienia jest obciążenie, jakiem jest świadomość, że zamiast 20 lat, trzeba będzie spłacać kredyt przez 25 albo i 30. To rzeczywiście boli, ale boli zdecydowanie mniej niż negatywna historia kredytowa i w niektórych sytuacjach jest to wręcz posunięcie niezbędne dla utrzymania płynności finansowej.
Jeśli chodzi o konkretne koszta kredytów konsolidacyjnych, można je wyliczyć korzystając z kalkulatorów dostępnych w sieci, a także kontaktując się z doradcą wybranego banku. Pamiętajmy przy tym, aby zawsze porównywać RRSO, a nie samo oprocentowanie, ponieważ tylko w ten sposób mamy pewność, że porównujemy naprawdę to samo- RRSO to oprocentowanie wraz ze wszystkimi dodatkowymi kosztami, więc pozwala lepiej oszacować realną cenę kredytu.

Ubezpieczenie NW

2Ubezpieczenie takie jak NW, czyli od nieszczęśliwych wypadków jest najczęściej wykupywanie przez osoby fizyczne pracujące, oraz przez młodzież szkolną. Zapewnia im to rekompensatę pieniężną nie zależnie od tego, czy wypadek został spowodowany z ich winy, czy też nie mieli na to żadnego wpływu. Ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków wykupują także bardzo często kierowcy samochodów, bo jak wiadomo wypadek może przytrafić się każdemu. Wystarczy chwilka nieuwagi. Takie ubezpieczenie podobnie jak w powyższych przykładach pokrywa całość wyrządzonych szkód, niezależnie od tego, czy kierowca był winny. Dostajemy odszkodowanie za zniszczony samochód, oraz, jeżeli taka szkoda ma miejsce, za uszkodzenia zdrowotne, oraz pokrywa ono szkody drugiemu kierowcy, jeżeli wypadek był spowodowany z naszej winy. Ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków jest zapewne najbardziej rozpowszechnionym i najbardziej opłacalnym ubezpieczeniem. Jednakże często zdarzają się problemy z uzyskaniem wypłaty odszkodowania. Dlaczego? Ponieważ firmy ubezpieczeniowe robią dokładny rekonesans miejsca wypadku i za wszelką cenę próbują udowodnić, że ubezpieczenie jak najbardziej się nam nie należy. Dlatego też należy wybierać firmy pewne i sprawdzone, które działają na rynku od wielu lat i cieszą się dobrą opinią wśród ludzi.

Nisza rynkowa

3W każdej branży funkcjonują przedsiębiorstwa będące wielkimi koncernami lub średnimi czy też małymi kilkuosobowymi firmami. Nietrudno jest się domyślić że duże koncerny mają znaczenie większe możliwości utrzymania się na rynku. Najlepszym rozwiązaniem dla małych przedsiębiorstw zdaje się być znalezienie odpowiedniej niszy rynkowej. Można wówczas mieć pewność że ta niewielka nisza pozwoli stabilnie funkcjonować małym przedsiębiorstwom i nie będzie wzbudzać większego zainteresowania dużych koncernów. Dlatego właśnie w przypadku niewielkich przedsiębiorstw docelowy segment rynku powinien być zawsze dobrze wybierany. Nisza rynkowa ma swoje wady i zalety. Do tych pierwszych można zaliczyć zmiany potrzeb klientów, zagrożenie ze strony konkurentów i wysoką cenę zniechęcającą klientów do zakupu. Do zalet niszy rynkowej zalicza się: niewielkie zainteresowanie większych konkurentów, doskonałą znajomość potrzeb klientów i rynku a także możliwość zawierania indywidualnych kontaktów z poszczególnymi klientami.

Badania marketingowe. Skuteczne zarządzanie przedsiębiorstwem wymaga dysponowania odpowiednimi umiejętnościami oraz szczegółową wiedzą na temat potrzeb i upodobań klientów rynku jak również konkurencji. Takie informacje powinny być na bieżąco aktualizowane bowiem rynek ma to do siebie że lubi się szybko zmieniać. W tym celu prowadzone są badania marketingowe. Każde badanie marketingowe opiera się na zbieraniu analizowaniu i prezentowaniu wyników analiz które są ściśle powiązane z konkretnym przedsiębiorstwem i jego działalnością. Trzeba jednak wiedzieć o tym że takie pozyskiwanie danych powinno odbywać się w trybie ciągłym. Potrzeby klientów jak również sama dynamika rynku wciąż się zmieniają. Zatem badania marketingowe mają na celu pozyskanie jak najbardziej aktualnych informacji. To właśnie dzięki nim przedsiębiorcy mogą podejmować odpowiednie decyzje prowadzące do zmian najbardziej pożądanych przez klientów. W konsekwencji takie działania mają być widoczne w postaci osiągniętego przez przedsiębiorstwo zysku.

Kredyt hipoteczny – frank szwajcarski

4Ostatnio głównym tematem zainteresowania społeczeństwa stał się kurs franka szwajcarskiego. Ta waluta dostarcza nam wielu wrażeń, a wielu z nas spędza sen z powiek, ciągłym zmianami wzrostowymi, jakie wykazuje. Pierwszy raz zdarzyła się sytuacja, w której frank szwajcarski przekroczył znamienny poziom czterech złotych. Dość popularne, przez wiele lat, było korzystanie z możliwości wzięcia kredytu hipotecznego we frankach szwajcarskich. Znaczna część obecnych właścicieli nieruchomości pokusiło się o takie rozwiązanie. Do tej pory mogli oni liczyć na wszystkie przywileje, jakie dawał wymieniony kredyt hipoteczny. Niska rata miesięczna kredytu oraz niskie oprocentowanie stanowiły fundament takiej pożyczki. W chwili obecnej sytuacja uległa diametralnej zmianie. Okazało się, że skoki wartości waluty przewyższają, niejednokrotnie, możliwości finansowe kredytobiorców. Ich dobytek został zagrożony poprzez konieczność ponoszenia większych kosztów pieniężnych. Czasami, pozostała kwota kredytu zdecydowanie przerasta wartość nieruchomości. Walka z nieuniknionymi zmianami może kończyć się w dwojaki sposób.

Kasa na kryzys i rozrywki

5W kryzysie trudno się oszczędza. Tym bardziej, że najprawdopodobniej nasze wydatki dzięki niemu wzrosły, czego o przychodach powiedzieć nie można. Mimo tak trudnej sytuacji dobrze byłoby być w stanie cokolwiek odłożyć. Pewnie i na to znajdą się sposoby. Banki ciągle poszerzają swoją ofertę w tej materii. To też daje do myślenia, bo skoro jest niby taki kryzys, to jakim sposobem to wszystko jeszcze działa. Zanim zaczniemy oszczędzać na poważnie i zainteresujemy się bankami, dobrze przemyśleć sprawę i zastanowić się nad tym, gdzie ewentualnie mamy jakiś potencjał, z którego dałoby się coś odłożyć. Być może są takie obszary naszego życia, gdzie okazuję się, że szczególnie dużo niepotrzebnie wydajemy. Zabierając się do zrobienia takiego bilansu, trzeba stanąć oko w oko z samym sobą i swoimi finansami i poważnie się zastanowić nad tym czy aby na pewno wszystkie nasze wydatki są konieczne i odpowiednio uzasadnione. Jeżeli zastanowimy się nad tym z całą szczerością, może się okazać, że wcale nie jest tak źle i uda nam się zaoszczędzić nawet kilkaset złotych miesięcznie. Kategoria rozrywki w naszym bilansie powinna iść zdecydowanie na pierwszy ogień. To tutaj może tkwić największy potencjał. Kwestia tylko, co potraktujemy jako rozrywkę. Jeżeli to będą na przykład codzienne gazety, to możemy z nich zrezygnować na rzecz prasy online. Jeśli chodzimy do kina, to rzeczy w tym, żeby jednak nie rezygnować z niego całkowicie, ale zdecydować się na tańsze seanse w kinach studyjnych, a nie od razu w multipleksie. Część wyjść do kina możemy też zastąpić przez oglądanie wypożyczonych filmów, wraz z przyjaciółmi. Jeżeli zbyt dużo wydajemy na gry komputerowe, to zawsze możemy ten akurat wydatek ograniczyć, bo będzie to z pożytkiem również dla naszego czasu. Gdy kupujemy książki, po prostu do czytania dla relaksu, możemy się zdecydować na antykwariaty lub korzystanie z bibliotek. Ewentualnie, możemy wprowadzić w życie system wymiany międzykoleżeńskiej. W wersji ekstremalnej wyjścia na kręgle lub bilard możemy zastąpić wspólną grą w piłkę, karty lub coraz bardziej popularne gry planszowe dla dorosłych.




Najnowsze komentarze
Kategorie
Waluta kredytu

W jakiej walucie posiadasz kredyt?

Zobacz wyniki

Loading ... Loading ...
ogrodzenia panelowe cieszyn